Muitos brasileiros endividados se questionam sobre o que de fato acontece quando uma dívida passa de cinco anos.
Alguns acreditam (erroneamente) que ao caducarem após esse período, as dívidas simplesmente somem, mas cuidado! Não é isso que realmente acontece.
O que realmente ocorre é que quando uma dívida completa cinco anos de inadimplência, ela deixa de impactar o cadastro de proteção ao crédito. Isso significa que o nome do devedor é removido das listas de órgãos como o Serasa. No entanto, a dívida em si não desaparece.
Ela permanece registrada no sistema da empresa credora e pode ser cobrada extrajudicialmente, por meio de telefonemas e cartas.
O efeito no score de crédito
A remoção da dívida dos cadastros de inadimplência pode não causar um aumento imediato no score de crédito do consumidor.
O score é influenciado por diversos fatores, além das dívidas vencidas, como o pagamento pontual de contas correntes e a frequência de pedidos de crédito. Portanto, manter boas práticas financeiras continua sendo essencial para quem deseja melhorar sua pontuação.
Estratégias para lidar com dívidas caducadas
Mesmo que uma dívida não possa mais ser cobrada judicialmente, é recomendável buscar sua quitação. O não pagamento pode resultar em cobranças contínuas.
Programas como o Serasa Limpa Nome oferecem oportunidades para negociar essas dívidas com descontos. Assim, o devedor pode ajustar suas finanças sem necessitar de medidas legais.
Vantagens e desvantagens de esperar uma dívida caducar
Esperar que uma dívida caduque pode parecer uma solução simples, mas há riscos. Juros e taxas adicionais podem fazer a dívida crescer consideravelmente.
A atitude de não quitar uma dívida pode impactar negativamente o relacionamento com a instituição credora, dificultando futuras negociações ou obtenção de crédito com taxas favoráveis.
Mesmo após cinco anos, uma dívida caducada pode vincular-se a sistemas como o Registrato do Banco Central, o que pode restringir novas oportunidades financeiras ao devedor.
